SUCCESSIONI.LEGAL
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Accessi a banche dati: ricerca crediti e debiti del defunto
Anagrafe Tributaria e
Archivio dei Rapporti Finanziari
Effettuando un accesso alle banche dati dell'anagrafe tributaria, compreso l'archivio dei rapporti finanziari, è possibile sapere se un defunto era intestatario di uno o più conti correnti o altri rapporti finanziari presso banche, posta o altri istituti.
Ai sensi degli artt. 7 e 9 del D.Lgs. 196/2003, senza necessità di autorizzazione da parte dell'Autorità Giudiziaria, è infatti consentito l’accesso da parte degli eredi o dei chiamati all'eredità alle informazioni dell’archivio dei rapporti finanziari relative al defunto.
Per sapere quindi se un defunto fosse intestatario di conti correnti, depositi, portafogli di investimento o altri rapporti finanziari è pertanto possibile presentare un'istanza all'Agenzia delle Entrate finalizzata a conoscere ogni informazione nella disponibilità dell'Ente.
I.N.P.S. e altri istituti previdenziali
E' altresì possibile presentare all'INPS o ad altri istituti previdenziali (anche privati) una domanda di liquidazione delle rate o quote di pensione maturate e non riscosse da parte del pensionato in vita, calcolate dal momento della cessazione del diritto.
A seconda che si tratti rispettivamente di gestione pubblica o privata, le somme eventualmente spettanti, verranno liquidate al coniuge superstite; in mancanza del coniuge, ai figli viventi al momento della morte del pensionato; in mancanza di coniuge e figli, agli altri eredi legittimi o testamentari.
Ricerca debiti del defunto
Prima di accettare un'eredità (a meno che non si sia al 100% sicuri della situazione patrimoniale del defunto) è opportuno effettuare alcune verifiche per verificare se il defunto possa aver lasciato dei debiti (che gli eredi saranno poi costretti a pagare).
Le ricerche possono essere fatte sia interrogando soggetti privati (basandosi su documenti o altre tracce che il defunto possa aver lasciato, o che verranno recapitati presso il suo ultimo domicilio, es. fatture, bollette di utenze, condominio, ecc.) che enti pubblici quali agenzia delle entrate, agenzia entrate riscossione, I.N.P.S. (o altri istituti previdenziali), camera di commercio (in caso di imprese), pubblico registro automobilistico, ufficio tributi del Comune, ecc.
Queste ricerche mirate, lo si raccomanda, devono essere compiute al più presto possibile; soprattutto prima di compiere incautamente atti di accettazione “tacita” di eredità che renderanno irreversibile l'acquisto della qualità di erede puro e semplice.
La ricerca di crediti e debiti del defunto è un'operazione molto delicata che, ove possibile, andrebbe effettuata prima di accettare un'eredità, evitando errori (anche nella compilazione dei moduli di richiesta) che potrebbero in futuro “costare molto caro” al Cliente. Affidarsi a un professionista esperto in successioni ereditarie è fondamentale!
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